幸せを呼び込むマネー・カウンセリング: Vol.31　老後資金はいくらあればいいの？

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Vol.31　老後資金はいくらあればいいの？ [編集]

Ｑ.人生８０年といいますが、私も一昨年の誕生日で折り返し点を過ぎました。また、職場の先輩も数多く定年退職していくのを見て、今までまったく気にしていなかった老後のことが気になってきました。だからといって特に何も行動していないのですが、これから具体的に何をすればいいのでしようか。（Yさん、42歳、会社員）

■老後資金は誰にでも必要？

　社会の二極化が進んでいるといわれたり、公的年金の先行きを心配する声があったりと、最近の日本人はみんな老後に対して不安を抱いているように思えます。

　確かに老後資金の問題は、多くの人が避けては通れないものです。例えば「住宅は一生賃貸でかまわないし、子供がいないから教育費もかからないよ」という人でも、若いうちに亡くなってしまったり、よほどお金がたくさんあったり、一生涯現在のペースで働けるという人以外は、考えておかなければならないお金なんですね。

　さて、「老後資金」と一口に言いますが、いったいいくらくらいかかるものなのでしょう？

　一説によれば、なんと約１億１千万円!!　 (生命保険文化センター調査）

　ただし、この金額は夫婦ふたりで、６０歳定年後に平均余命まで「ゆとりある豊かな暮らし」をした場合とのこと。ここで言う「ゆとりある豊かな暮らし」とは月額にすると約３８万円。「えーっ!」と驚く人もいれば、「まあそんなものね」と言う人もいるかもしれません。

■自分の老後資金を見積もってみる

　しかし、こういった調査の数字はある程度の参考にはなっても、あくまで他人のもの。肝心なのは自分のことですよね。ですから、まず、このYさんにやっていただきたいのは、自分の老後資金がいくらかかるのか、ざっくり見積もってみることです。

　たとえ概算にせよ自分の必要額を把握することで、これからどうすればいいのかという作戦も立てやすくなります。
　
　あなたもメモと電卓を用意し、Yさんの数字を自分のものに入れ替えて、ぜひ計算してみてください。

　まず、定年退職後の生活をイメージしてみましょう。(定年のない職業なら引退後を思い浮かべてください。)

1. 月々の基本的な生活費はいくらくらいかかるでしょうか？
Yさんの場合　定年後、ひと月の予想生活費　３０万円

2. 次にその金額に１２（ヵ月）をかけて、生活費の1年分の額を出します。
Yさんの場合　３０万円×１２ヶ月＝３６０万円（１年間）

3. その年額に今度は引退時から平均寿命までの年数をかけます。（女性85.49歳、男性78.53歳平成17年簡易生命表より）もちろん「自分は平均寿命よりも絶対長生きするぜ！」という人は、自分が決めた寿命までの年数に変えてください。
Yさんの場合　３６０万円×２５年（※）＝９０００万円　〔A〕
（※）６０歳から女性の平均寿命である約８５歳までの年数として２５年間を計上。夫も同年齢で余命も同じと仮定。

4. その数字にプラスαとして、海外旅行や車の買い替え、家のリフォーム費用など特別な支出を足してください。
Yさんの場合　プラスαの部分
２年に一度の海外旅行費用として、
１回５０万円×１２回（２５年間の１年おき）＝６００万円
５年に一度自動車の買い替え、７５歳時まで運転予定
1台１００万円×３回（７５歳までの１５年間の５年に一度）＝３００万円
海外旅行６００万円＋自動車３００万円＝９００万円　〔B〕